Dưới đây là 5 điều quan trọng mà người từ 60 tuổi trở lên cần ghi nhớ khi gửi tiền vào ngân hàng, nhằm bảo vệ tài sản và an tâm tài chính tuổi già.
1. Thường xuyên kiểm tra tài khoản
Nhiều người cao tuổi có thói quen gửi tiền rồi để nguyên, không kiểm tra tài khoản. Điều này tiềm ẩn rủi ro lớn, đặc biệt trong thời đại mà lừa đảo công nghệ cao đang ngày càng tinh vi. Các ứng dụng điện thoại yêu cầu liên kết tài khoản ngân hàng, trong khi người lớn tuổi thường khó nhận biết các chiêu trò lừa đảo, hoặc có thể vô tình thao tác sai khi dùng smartphone.
Ngân hàng là nơi người cao tuổi thường gửi gắm tài sản để an tâm dưỡng già, nhưng nếu không cẩn trọng, họ dễ gặp rủi ro tài chính (Ảnh minh họa)
Ngoài ra, việc cho con cháu mượn điện thoại chơi game, mua hàng cũng có thể dẫn tới giao dịch không kiểm soát. Vì vậy, việc duy trì thói quen kiểm tra sao kê, đối chiếu số dư định kỳ là rất cần thiết để phát hiện kịp thời các giao dịch bất thường và ngăn chặn tổn thất lớn hơn.
2. Chọn kỳ hạn gửi phù hợp
Mặc dù gửi tiết kiệm kỳ hạn dài thường đi kèm mức lãi suất cao hơn kỳ hạn ngắn, nhưng với người cao tuổi, nên cân nhắc yếu tố linh hoạt trong sử dụng tiền. Tuổi càng cao, nguy cơ bệnh tật, chi phí y tế bất ngờ càng lớn.
Nếu toàn bộ tiền tiết kiệm bị “khóa” trong các sổ dài hạn, việc rút tiền trước hạn sẽ bị mất phần lớn lãi. Do đó, nên chọn kỳ hạn ngắn hơn, hoặc chia nhỏ khoản tiền thành nhiều phần gửi với các kỳ hạn khác nhau, để vừa sinh lời vừa đảm bảo dễ dàng rút khi cần thiết.
3. Phân tán tài sản
Việc dồn toàn bộ tiền vào một tài khoản duy nhất tương tự như để tất cả trứng vào cùng một giỏ, khi xảy ra sự cố, nguy cơ mất sạch là rất cao. Trong bối cảnh lừa đảo ngày càng gia tăng, chia nhỏ tài sản vào nhiều tài khoản hoặc hình thức gửi khác nhau (ví dụ: tài khoản ngân hàng, sổ tiết kiệm, tài khoản phụ,…) sẽ giúp giảm thiểu rủi ro.
(Ảnh minh họa)
Đặc biệt, một số người lựa chọn sử dụng sổ tiết kiệm giấy (sổ vật lý) – loại hình không thể liên kết với điện thoại hay app, do đó ít bị ảnh hưởng bởi các cuộc tấn công mạng.
4. Thận trọng khi ủy quyền
Nhiều người lớn tuổi vì sợ phiền phức hoặc không nhớ nổi mật khẩu nên đã giao thẻ ngân hàng và mã PIN cho con cháu quản lý, mà không lường hết rủi ro. Trên thực tế, đã có nhiều trường hợp người thân vì cám dỗ mà chiếm dụng hoặc tiêu xài toàn bộ tiền tiết kiệm của cha mẹ.
Dù là người thân, tiền bạc luôn là vấn đề nhạy cảm. Do đó, người cao tuổi nên chủ động bảo mật thông tin tài khoản, thẻ và mã PIN, chỉ ủy quyền hoặc chia sẻ khi thực sự cần thiết và trong phạm vi có kiểm soát.
5. Cảnh giác trước các sản phẩm “lợi nhuận cao bất thường”
Ngoài hình thức gửi tiết kiệm truyền thống, ngân hàng đôi khi giới thiệu các sản phẩm đầu tư hoặc bảo hiểm với lãi suất hấp dẫn hơn, khiến nhiều người cao tuổi xiêu lòng. Tuy nhiên, cần hiểu rõ rằng lợi nhuận càng cao thì rủi ro cũng càng lớn.
Một số sản phẩm yêu cầu đầu tư dài hạn, đóng phí định kỳ, hoặc bị phạt nếu rút trước hạn. Nếu không nắm rõ điều khoản, người gửi tiền có thể bị thiệt hại về vốn. Vì vậy, trước khi quyết định đầu tư, hãy yêu cầu nhân viên tư vấn rõ ràng, và chỉ lựa chọn những sản phẩm phù hợp với khả năng tài chính cũng như mức độ hiểu biết của bản thân.
(Ảnh minh họa)
Việc gửi tiết kiệm là một trong những phương án tài chính an toàn và hiệu quả cho người cao tuổi. Tuy nhiên, trong bối cảnh tài chính hiện đại và rủi ro gia tăng, việc trang bị kiến thức cơ bản và nâng cao cảnh giác là vô cùng cần thiết. Ghi nhớ 5 lưu ý trên sẽ giúp người cao tuổi vừa bảo vệ được tài sản, vừa an tâm tận hưởng cuộc sống hưu trí.
